Numa era de constantes avanços tecnológicos, onde o crescimento do volume de dados é exponencial e lidamos com um consumidor muito mais informado e exigente, as organizações do setor da Banca e Serviços Financeiros sentem a necessidade de se reinventarem e se adaptarem a este novo mundo disruptivo e digital. De forma a conseguirem dar resposta a um mercado cada vez mais competitivo e evitarem eventuais erros que possam ter cometido no passado, a integração de ferramentas e aplicações de Inteligência Artificial torna-se crucial, conforme indicado por 83% dos executivos de instituições financeiras relatório “2023 State of the Nation Survey” da Finastra que revelam estar interessados nestas soluções.

O setor bancário é por excelência um setor que produz um enorme volume de dados, muitos deles sensíveis. Transformar esses dados em informação relevante permite uma tomada de decisões mais informada, mas também possibilita avaliações de risco mais assertivas e a personalização de ofertas para os clientes.

Além disso, a pressão para que os Bancos e os Serviços Financeiros se mantenham lucrativos é enorme e analisar esse volume de dados para melhor conhecer o cliente é, sem dúvida, um fator crítico de sucesso. Algoritmos avançados alimentados por IA analisam o comportamento e preferências do cliente para fornecer recomendações personalizadas, desde sugestões de investimento até ofertas de produtos financeiros, o que não apenas melhora a satisfação do cliente, mas também fortalece a fidelidade à marca.

A sinergia entre a análise de dados e as ferramentas de Inteligência Artificial traz benefícios sem precedentes a qualquer setor, resultando num aumento significativo no desempenho e na redução nos custos operacionais. Processos como avaliação de crédito, automação de tarefas rotineiras e gestão de riscos podem ser aprimorados, resultando em eficiência operacional, redução de custos e maior agilidade.

Para aumentar a sua performance e se manterem competitivos, o setor pode também recorrer à analise dos dados para extrair perceções inteligentes e previsões, conseguindo perceber também transações, fraudes, tendências de mercado e gestão de riscos, tanto internos, como de clientes. Os insights gerados perante estes dados permitem melhorar a segmentação, analisam e retêm os clientes, além de criar novas ofertas de serviços. Através da Inteligência Artificial, as instituições financeiras conseguem uma maior vantagem competitiva. Em termos de experiência ao cliente, os chatbots são a forma mais visível de IA adotada no setor, oferecendo aos clientes a conveniência responder às suas questões em qualquer lugar e a qualquer hora. Hoje, os chatbots conseguem reconhecer dezenas de milhares de perguntas comuns que um cliente fará. A IA tem ainda um impacto positivo na rentabilidade das tarefas ao absorver as tarefas mais monótonas e repetitivas, deixando assim para os colaboradores papéis mais gratificantes e de elevado valor.

A adoção de soluções tecnológicas no setor bancário ajudará a recomendar ações imediatas, como o bloqueio de transações irregulares, o que impede a fraude antes desta acontecer e melhora o lucro.

Além disso, atualmente muito menos pessoas se deslocam a um Banco físico. O cliente quer interagir com o seu Banco a qualquer hora e em qualquer lugar através das ferramentas disponíveis, e aquia internet e o telemóvel tornaram-se no meio natural para fazer uma série de interações com o Banco, o que obriga a banca tradicional a transformar-se digitalmente adotando estratégias inovadoras com foco no cliente e numa oferta personalizada e otimizada. Fruto da transformação digital, as entidades oferecem uma experiência multicanal integrada, reunindo dados em tempo real e usando a informação para maior conhecimento do cliente de forma a ter uma oferta mais personalizada.

Embora a análise de dados não seja um tema propriamente novo no setor, as reformas regulatórias, as mudanças na gestão do risco, a expansão para novos mercados e o foco na rentabilidade trazem novas considerações à gestão de topo. Uma análise avançada, aliada à Inteligência Artificial, proporciona melhorias significativas no dia-a-dia, impulsiona o crescimento e ajuda a prever as perdas da organização. Ao otimizar os processos, qualquer entidade pode recorrer aos algoritmos para perceber as necessidades dos diferentes balcões em todo o país, ou otimizar as rotas para reduzir custos.

A análise profunda dos dados históricos e do mercado atual fornecem dados sofisticados de tendências e previsões de comportamento dos mercados. Esses modelos facilitam a tomada de decisão que se tornada mais rápida, informada e eficaz.

Como conclusão, ter a tecnologia certa à disposição permite que redefina os processos, crie novos produtos e serviços, automatize funções e transforme a relação com os clientes e colaboradores.